• 업종 / 지역

  소방시설제조업 / 서울시

• 설립연도

  2020

• 매출액

  21년 3억 원, 22년 6억 원, 23년 15억 원(예상)

• 요청사항

  운전자금 1억 원 + 고용지원금 + 재무제표 컨설팅

해당 업체는 20년 설립 해에는 매출이 없다가 21년 3억 원, 22년 6억 원으로 해마다 2배 이상 성장하는 업체입니다.
대표님은 고용지원금 및 재무제표 컨설팅과 운전자금 1억 원까지 종합적인 컨설팅을 필요로 하셨습니다.

1. 먼저 청년고용으로 1년에 960만원 고용지원금을 받을 수 있게 도와드렸습니다.
2. 운전자금은 대표님의 학력과 직장생활 이력이 장점으로 작용해 3.3억으로 증액된 우선심사 평가를 받게 되었습니다.
필요 금액은 1억 원이었으나 추가금액이 마이너스통장 개념의 자금이어서 실사용한 금액 만큼만 이자부담이 있기에
3.3억 원 전액 기표받으셨습니다.

기업금융 3.3억원과 고용지원금 960만원 컨설팅 사례입니다.

• 업종 / 지역

  도금업 / 인천시

• 설립연도

  신생

• 매출액

  0

• 요청사항

  운전자금 최대

해당업체는 2023년 1월에 자본금 1억 원으로 설립된 신생업체로
도금업 특성 상 초기투자 자금이 많이 들어가는 업체였습니다.

시설 투자비용 및 검사 설비까지 총 3억 원 정도의 시설 및 운전자금이 필요한 업체였고 대표님의 경력 및 거래처 확보 현황
등이 담긴 사업계획서를 세부적으로 잘 작성하여 자금을 진행한 결과 창업자금으로 운전자금 2억 원이 (금리 4.9%)
기표된 케이스입니다.

• 업종 / 지역

  수산물 도소매업 / 인천시

• 설립연도

  2020

• 매출액

  20년 20억, 21년 20억, 22년 50억

• 요청사항

  운전자금 최대

해당 업체는 2020년 설립한 수산물 도소매업체입니다.

특이사항은 대표자가 96년생으로 굉장히 젊은 분이었고 내용을 들어보니 대표님의 친인척 중에 수산물 유통을 굉장히 크게 하던
분이 계셔서 거래처 몇 군데를 넘겨주신 상태였습니다.

정부기관 시각에서는 대표님이 바지사장으로 보여질 수도 있기에 당사 컨설턴트가 회사소개서 및 대표자 경력사항을 강조하여
운전자금으로 8억 원 (금리는 5.4%) 기표된 사례입니다.

• 업종 / 지역

  소프트웨어 개발업 / 서울 성동구

• 설립연도

  2022

• 매출액

  22년 5천만 원

• 요청사항

  연구소 설립, 벤처인증, 프로그램 개발자금

해당 업체는 관공서 및 거래처에 소프트웨어 납품 계약이 성사되어 23년 매출이 20억 원정도 예상되어 추가인력 채용이
필요하고사무실 이전 비용 등 운전자금이 필요한 업체였습니다.

현재 시점에서 매출액은 좀 적더라도 향후 성장가능성과 기술력을 인정받아 기술특별창업자금으로 기업금융1억 원,
중소벤처자금 1억 원으로 총 2억 원을 조달성공하였습니다.
또한 연구소 인력 2명을 등록하여 매년 3천만 원의 법인세 절감 효과를 받게 됩니다.

신용보증기금 vs.기술보증기금 vs. 중소벤처기업진흥공단

기술보증기금
대출 대상 : IT업체나 특허권이 있는 제조업체가 유리하긴 하지만 기술력 기반의 사업을 진행하고 있다면 신청이 가능, 예비 창업자로 구분이 되어 운영 중이기 때문에 예비 창업자도 신청 가능
대출 이율 : 시중 은행에서 결정
특징 : 기업이 보유한 기술사업에 대한 기술평가 결과에 따라 운전·시설자금 대출, R&D 소요자금에 대한 보증서를 발급
*기술평가: 대상 기술의 기술성, 시장성, 사업성 등을 분석하고 결과를 금액, 등급, 의견 등으로 표현하는 기보의 대표적인 평가 시스템

신용보증기금
대출 대상 :
• 개인기업 : 영리를 목적으로 사업을 영위하는 기업
• 법인기업 : 영리를 목적으로 사업을 영위하는 법인
• 기업단체 : 중소기업 협동조합법에 의한 중소기업협동조합
* 대기업, 상장기업은 특정 자금에 한하여 제한적 허용
*업종별 제한 없이 보증 취급이 가능 (사행성 게임, 사치, 향락, 부동산 투기 조장 업종 제한)
대출 이율 : 시중 은행에서 결정
특징 :
• 기보와 달리 기술력을 보지 않는 대신 매출과 같은 현재 사업 성과와 유망성 등을 종합적으로 평가
• 평가에 운전자금 기준으로 최대 30억 융통 가능
*운전자금: 1년 동안 단기적으로 사용되는 기업 운영자금
*시설자금: 생산설비나 시험검사장비 도입, 정보화 촉진, 서비스 제공, 공정설치나 안정성 평가 등에 필요한 자금

중진공
대출 대상 : 성장 유망 중소기업, 청년 창업자금 등 대상에 따라 다양한 프로그램 운영
*올해 중진공은 민간 투자기관으로부터 투자를 받거나 투자 유치 예정인 기업을 대상으로 ‘매칭투자’ 방식과 ‘투자 조건부 융자 방식’을 신규 도입
*업종별 제한 없이 보증 취급이 가능 (사행성 게임, 사치, 향락, 부동산 투기 조장 업종 제한)
대출 이율 : 2/4분기 기준 2.9%
특징 :
• 신용보증기금과 기술보증기금은 보증서를 발급해준 것을 토대로 시중 은행에서 대출을 받는 구조인 반면
• 중진공의 대출 프로그램은 중진공에서 융자신청·접수하여 융자 대상 결정 후, 중진공이 직접 대출

우리 회사는 어떤 기관을 통해 자금조달하는 것이 유리할까요?
기술보증기금은 기술 혁신형 기업에 기술 보증 및 기술 평가를 중점 지원하여 기업의 기술 경쟁력을 제고하기 위해 만들어진 기관이에요. 따라서 IT업, 연구개발업, 특허권이 있는 제조업 등에 속한 기업이 유리해요. 매출을 보는 비중이 적고, 예비 창업자도 기술이 있다면 지원해 볼 만해요.

반면 신용보증기금은 매출과 같은 현재 사업 성과와 유망성 등을 종합적으로 평가해요. 업종별 제한이 거의 없고 개인기업, 법인기업, 기업단체 등 지원하는 기업의 범위가 넓어요. 따라서 기술이 없으나 매출이 나온다면 신용보증기금의 보증지원을 활용하는 것이 좋아요. 다만 사행성 업종에는 제한이 있어요.

보증 심사와 대출 심사의 과정
1. 어떤 기관에서 심사받을지 정했다면, 우선 상담을 신청하고 대면 혹은 전화 상담을 받아야 해요.
2. 상담을 토대로 안내받은 서류를 해당 기관에 제출하세요.
3. 제출한 서류를 기반으로 심사가 시작되고, 실사가 진행될 수 있어요. 보증 또는 대출을 받을 수 있는지도 함께 검토하게 되어요. 예를 들어 신보의 경우 보증서를 토대로 시중 은행에서 운전자금 기준 최대 30억 정도의 대출을 받는 것이 가능해요.
4. 심사가 완료되고 최종적으로 승인이 나게 되어요. 신보, 기보의 경우 보증서를 발급받고, 중진공의 경우 대출 승인이 나요.

관련 가이드: 스타트업 대표를 위한 자본시장 해설서 - 대출 vs 지분 투자

문의처
신용보증기금: 1588-6565
기술보증기금: 1544-1120
중진공: 1811-3655